Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"06150685-db25-468a-a29f-480b418c13bb","c_author":"hvg.hu","category":"gazdasag","description":"Aki nem hagyja jóvá, annak is automatikusan érvényessé válik az adóbevallás-tervezete éjfélkor, kivéve az őstermelők, áfaalanyok, egyéni vállalkozók. Mindenkinek érdemes azért rápillantania, ha másért nem, akkor a civil szervezeteknek és egyházaknak adható adó egy százalékok miatt.","shortLead":"Aki nem hagyja jóvá, annak is automatikusan érvényessé válik az adóbevallás-tervezete éjfélkor, kivéve az őstermelők...","id":"20240521_szja-adobevallas-tervezet-hatarido-nav","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/06150685-db25-468a-a29f-480b418c13bb.jpg","index":0,"item":"7e7e3230-a4a4-41b0-bfe1-661017c83e76","keywords":null,"link":"/gazdasag/20240521_szja-adobevallas-tervezet-hatarido-nav","timestamp":"2024. május. 21. 09:17","title":"Átnézte már az adóbevallását? Már csak ma éjfélig van rá ideje","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"3476cae7-ea0f-47f1-9a09-a76834e94692","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A DK elnöke úgy látja, Magyar Péter jelöltjei nem tévék, amik garanciásak és ha nem válnak be, vissza lehet őket vinni a boltba. Magyar Péter maga pedig nem vezetett még egy falut sem, ő nem biztos, hogy rábízná az országot. Akkor már inkább az unokatestvérére.","shortLead":"A DK elnöke úgy látja, Magyar Péter jelöltjei nem tévék, amik garanciásak és ha nem válnak be, vissza lehet őket vinni...","id":"20240519_gyurcsany-szerint-az-unokatestvere-ocsi-is-lenne-annyira-jo-mint-magyar-peter","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/3476cae7-ea0f-47f1-9a09-a76834e94692.jpg","index":0,"item":"fb725025-4b37-4952-9974-84ae4062f94c","keywords":null,"link":"/itthon/20240519_gyurcsany-szerint-az-unokatestvere-ocsi-is-lenne-annyira-jo-mint-magyar-peter","timestamp":"2024. május. 19. 18:28","title":"Gyurcsány szerint az unokatestvére, Öcsi is lenne annyira jó, mint Magyar Péter","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"641b1344-445c-435c-bcb5-9cc30b9bd5e0","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Allen Onyema biztosította a repülőgépet, amellyel Lagosba érkezett nemrég a hercegi pár.","shortLead":"Allen Onyema biztosította a repülőgépet, amellyel Lagosba érkezett nemrég a hercegi pár.","id":"20240521_harry-herceg-meghan-markle-nigeriai-vendeglato-penzmosas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/641b1344-445c-435c-bcb5-9cc30b9bd5e0.jpg","index":0,"item":"50285cf7-64c8-434b-b21f-ba5ddf9bbda7","keywords":null,"link":"/elet/20240521_harry-herceg-meghan-markle-nigeriai-vendeglato-penzmosas","timestamp":"2024. május. 21. 13:29","title":"20 millió dolláros pénzmosás miatt körözik Harry herceg és Meghan Markle nigériai vendéglátóját","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"91ca1b04-31b5-43a8-89ee-ecbc2b17143f","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Előszeretettel veszi kölcsön Donald Trump kampányszlogenjét. ","shortLead":"Előszeretettel veszi kölcsön Donald Trump kampányszlogenjét. ","id":"20240520_orban-egy-spanyol-szelsojobbos-kampanyrendezvenyen-uzent-nekunk-hazafiaknak-el-kell-foglalnunk-brusszelt-ujra-naggya-kell-tenni-europat","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/91ca1b04-31b5-43a8-89ee-ecbc2b17143f.jpg","index":0,"item":"cd90b3b4-69a3-481a-97f3-ee55d21c9d93","keywords":null,"link":"/itthon/20240520_orban-egy-spanyol-szelsojobbos-kampanyrendezvenyen-uzent-nekunk-hazafiaknak-el-kell-foglalnunk-brusszelt-ujra-naggya-kell-tenni-europat","timestamp":"2024. május. 20. 15:51","title":"Orbán egy spanyol szélsőjobbos kampányrendezvényen üzent: Nekünk hazafiaknak el kell foglalnunk Brüsszelt, újra naggyá kell tenni Európát","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"8ca24c18-481e-4901-a8e9-78b7cadc5369","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Az USA „szorosan figyeli” a jelentéseket.","shortLead":"Az USA „szorosan figyeli” a jelentéseket.","id":"20240519_biden-elnok-is-koveti-az-irani-vezeto-helikopterbaleseterol-szolo-hireket","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/8ca24c18-481e-4901-a8e9-78b7cadc5369.jpg","index":0,"item":"48a27316-1244-45d5-9985-d74d88850d46","keywords":null,"link":"/vilag/20240519_biden-elnok-is-koveti-az-irani-vezeto-helikopterbaleseterol-szolo-hireket","timestamp":"2024. május. 19. 20:18","title":"Biden elnök is követi az iráni vezető helikopterbalesetéről szóló híreket ","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"3eef3ba2-7b85-4390-80f5-6d2fb93a5fca","c_author":"Arató László (EUrologus)","category":"eurologus","description":"A jogszabály gyakorlatba átültetése a magyar elnökség egyik feladata lesz.","shortLead":"A jogszabály gyakorlatba átültetése a magyar elnökség egyik feladata lesz.","id":"20240521_mesterseges-intelligencia-szabalyozas-eu","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/3eef3ba2-7b85-4390-80f5-6d2fb93a5fca.jpg","index":0,"item":"10f6a4fd-a359-4406-8e3a-359bb155bee0","keywords":null,"link":"/eurologus/20240521_mesterseges-intelligencia-szabalyozas-eu","timestamp":"2024. május. 21. 14:22","title":"Az EU elfogadta a világon az első törvényt a mesterséges intelligencia szabályozásáról","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"26709b67-156a-4994-9456-8b2f0786b17f","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Szentkirályi Alexandra egy velős gyurcsányozással indította a hetet. ","shortLead":"Szentkirályi Alexandra egy velős gyurcsányozással indította a hetet. ","id":"20240520_szentkiralyi-alexandra-karacsony-gergely-budapest-fopolgarmester-valasztas-kampany","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/26709b67-156a-4994-9456-8b2f0786b17f.jpg","index":0,"item":"e3844f89-0376-4bc3-9ab5-a66e5ec6015f","keywords":null,"link":"/itthon/20240520_szentkiralyi-alexandra-karacsony-gergely-budapest-fopolgarmester-valasztas-kampany","timestamp":"2024. május. 20. 11:15","title":"Szentkirályi: Még Rodolfo is megirigyelhetné Karácsony trükkjét","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"fe3967c0-2fd1-4903-b60f-feff7f2e9fa6","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Órákba tellett, mire a kutató- és mentőcsapatok meg tudták közelíteni a helyszínt, ahol egyelőre ismeretlen okból lezuhant Ebrahim Raiszi iráni elnök helikoptere. Iránból ellentmondó hírek érkeznek: az állami tévé szerint megtalálták a roncsot, de ezt az iráni Vörös Félhold humanitárius mozgalom később cáfolta.","shortLead":"Órákba tellett, mire a kutató- és mentőcsapatok meg tudták közelíteni a helyszínt, ahol egyelőre ismeretlen okból...","id":"20240519_megtalaltak-az-irani-elnok-lezuhant-helikopteret-tulelokrol-meg-nincs-hir","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/fe3967c0-2fd1-4903-b60f-feff7f2e9fa6.jpg","index":0,"item":"7ef372d7-1d6d-4be5-b273-2383f6ca7704","keywords":null,"link":"/vilag/20240519_megtalaltak-az-irani-elnok-lezuhant-helikopteret-tulelokrol-meg-nincs-hir","timestamp":"2024. május. 19. 20:32","title":"Megtalálták az iráni elnök lezuhant helikopterét, de ez sem biztos - túlélőkről még nincs hír","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Az elmúlt egy hónapban gyakorlatilag megállt a lakáshitelek árának csökkenése, de az év elejéhez képest lényegesen olcsóbban juthatunk most finanszírozáshoz. A Bankmonitor szakértői kiszámolták, milyen havi törlesztőkre számíthat az, aki 10, 40 vagy éppen 80 millió forintot venne fel, illetve mekkora jövedelemre van szükség ezek igényléséhez.
Jelentősen nőtt a lakáshitelek átlagos szerződéses értéke az elmúlt egy évben: 2023 decemberben az új építésű lakások esetében 17,4 millió forint, míg a használt ingatlanoknál 13,7 millió volt egy átlagos lakáshitel összege az MNB adatai szerint. 2022. decemberben 14,5 millió, illetve 11,2 millió forint volt még ugyanez, ami 16, illetve 18 százalékos emelkedést jelent.
A Bankmonitor lakáshitel-kalkulátor számításai alapján egy 17,4 millió forint összegű lakáshitel THM-e – 450 ezer forint nettó jövedelemmel, 20 éves futamidőre, jövedelemérkeztetés vállalásával – 6,57%-ról indul jelenleg, függetlenül a kamatperiódustól, illetve attól, hogy használt vagy új építésű ingatlan megvásárlására vennék fel azt. (A THM, vagyis az úgynevezett teljeshiteldíj-mutató a kamaton felül a hitelhez kapcsolódó legtöbb egyéb költséget is tartalmazza.) Ilyen beállításokkal a legkedvezőbb ajánlatot most a CIB Bank adja, itt a havi törlesztő 128 476 forint, míg a teljes visszafizetés 30,8 millió forint.
Bankmonitor
13,7 millió forint hitelösszegnél kicsit más a helyzet, itt 10 éves kamatperiódusra a Raiffeisen Bank lakáshitele már 6,53%-os THM-mel elérhető, míg végig fix kamattal a CIB Bank végig fix lakáskölcsöne jön be az első helyre a maga 6,57%-os THM-ével. A Raiffeisen esetében a havi törlesztő és a teljes visszafizetés 100 857 forint, illetve 24,2 millió forint, míg a CIB Banknál a havi költség 101 157 forint, a teljes visszafizetés pedig 24,7 millió forint.
Ahogy az az előbbi példából is látszik, a két hitelösszegnél nem ugyanaz a bank adja a legkedvezőbb kondíciót. Nagyobb hiteleknél sincs ez másképpen: például 40 és 80 millió forint igénylésekor már az UniCredit Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele lesz a befutó, amelynek 10 éves kamatperiódussal és végig fix kamattal egyaránt 6,10% a THM-e. (Itt 700 ezer forint, illetve 1,2 millió forint nettó igazolt jövedelemmel számoltunk.) Ez azt jelenti, hogy jelenleg egy 40 millió forint összegű lakáshitel havi törlesztője 285 611 forintról indul, amihez 68,6 millió forint teljes visszafizetés tartozik, míg 80 millió forintnál 571 223 forint a legkedvezőbb ajánlat havi költsége, összességében pedig 137,2 millió forintot kell visszafizetni a bank részére.
Mekkora jövedelemre van szükség a hitelhez?
A felvehető lakáshitel összegének maximumát három tényező befolyásolja: az adott banknál elérhető maximális hitelösszeg, az igazolt nettó jövedelem nagysága és a megvásárolni kívánt ingatlan becsült forgalmi értéke. A bankok esetében jellemzően 70-100 millió forint a felvehető hitelösszeg felső határa, de egyedi esetekben akár e fölé is mehetnek.
A jövedelmet illetően az úgynevezett JTM szabály – jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató – jelent korlátot, ugyanis elméletileg a jövedelem legfeljebb 50, illetve 60%-a fordítható hiteltörlesztésre, attól függően, hogy az kevesebb 600 ezer forintnál, vagy eléri azt. Ennél a bankok azonban szigorúbban is eljárhatnak, például szinte minden esetben csökkentik a nettó jövedelmet valamekkora becsült megélhetési költséggel, és csak ezt követően kalkulálnak JTM-et.
Csak a JTM-korlát alapján a korábbi példánkban szereplő 17,4 millió forint összegű lakáshitel felvételéhez legalább 257 ezer forint nettó jövedelem szükséges, míg a 13,7 millió forint összegű kölcsönhöz minimum 203 ezer forint keresettel kell rendelkeznie az igénylőnek. 40 és 80 millió forint lakáshitelhez természetesen magasabb kereset szükséges: itt 572 ezer forint, illetve 1,14 millió forint a JTM szerinti minimum.
Olcsóbbak lettek a hitelek, de mi várható a jövőben?
A lakáshitelkamatok jelentősen csökkentek az év eleje óta, ami a legkedvezőbb ajánlatok esetében 20 éves futamidő alatt több millió forint pénzügyi előnyt jelent.
10 millió Ft hitelösszegnél 339 ezer forinttal;
40 millió Ft hitelösszegnél 2,8 millió forinttal,
80 millió Ft lakáshitelnél 5,2 millió forinttal csökkent a teljes visszafizetés a kamatcsökkenésnek köszönhetően.
Ugyanakkor látható, hogy az elmúlt egy hónapban megtorpant a hitelkamatok lejtmenete, ami leginkább annak köszönhető, hogy a forrásoldali kamatok nem csökkentek, miközben a magyar bankok kamatmarzsa lényegesen alacsonyabb, mint például a német vagy amerikai pénzintézeteké. A Bankmonitor szakértői ezért nem számítanak a következő időszakban érdemleges kamatcsökkenésre, ám nagyobb hangsúlyt kaphatnak a legjobb ügyfeleknek adható egyedi kamatkedvezmények.
Eközben szakértők 3% körüli nominális lakásár-növekedést várnak a használt ingatlanok esetében, ezért pénzügyi érv nem szól amellett, hogy valaki elodázza a vásárlást.
* * *Milliókat lehet spórolni a legolcsóbb lakáshitel kiválasztásával!
A lakásvásárlás előtt állóknak sokszor hitelre is szükségük van céljuk megvalósításához. A jelenlegi gazdasági környezetben még fontosabb megtalálni a legolcsóbb ajánlatot, amivel akár milliók is megtakaríthatók. Ehhez érdemes a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorát használni.